Từ ngày 1/11/2025, vì sao chuyển tiền từ 500 triệu đồng phải báo cáo?

Từ ngày 1/11/2025, Thông tư 27/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước chính thức có hiệu lực, quy định rõ ràng về chế độ báo cáo đối với các giao dịch chuyển tiền có giá trị lớn. Trong đó, mọi giao dịch chuyển tiền trong nước từ 500 triệu đồng trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ đều phải được báo cáo về Cục Phòng, chống rửa tiền.

Nhiều người băn khoăn liệu cá nhân chuyển tiền trên 500 triệu đồng có phải trực tiếp báo cáo hay không. Thực tế, trách nhiệm báo cáo thuộc về các tổ chức tài chính và doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề phi tài chính liên quan. Cụ thể, nhóm đối tượng này bao gồm ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, doanh nghiệp bất động sản, kinh doanh vàng bạc, đá quý, dịch vụ pháp lý, kế toán, công chứng… Chính các đơn vị này có trách nhiệm thu thập, tổng hợp thông tin giao dịch và gửi về cơ quan quản lý bằng dữ liệu điện tử.

Theo Ngân hàng Nhà nước, quy định nâng ngưỡng giao dịch phải báo cáo từ 400 triệu đồng lên 500 triệu đồng được đưa ra nhằm phù hợp với thực tiễn, đồng thời tiệm cận các chuẩn mực quốc tế về phòng, chống rửa tiền. Đây là bước đi tiếp nối từ hành trình thiết lập khung pháp lý kể từ Nghị định 74/2005, khi mức báo cáo ban đầu chỉ là 200 triệu đồng.

Điều quan trọng là việc báo cáo không nhằm gây khó cho người dân, mà để các tổ chức trung gian kiểm soát và ngăn chặn nguy cơ rửa tiền, tài trợ khủng bố, buôn lậu, tham nhũng. Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại sẽ giúp các ngân hàng giám sát, quét giao dịch theo “danh sách đen”, “danh sách cảnh báo” và kịp thời phát hiện dấu hiệu bất thường.

Ngoài ra, Thông tư cũng đưa ra lộ trình để các tổ chức có thêm thời gian chuẩn bị. Đến hết ngày 31/12/2025, họ vẫn có thể áp dụng quy trình quản lý rủi ro hiện hành. Từ ngày 1/1/2026, toàn bộ hệ thống công nghệ, phần mềm báo cáo, giám sát phải hoàn tất, đảm bảo tuân thủ đầy đủ yêu cầu mới.

Như vậy, cá nhân chuyển tiền trên 500 triệu đồng không phải lo thủ tục báo cáo, mà trách nhiệm thuộc về ngân hàng và các đơn vị cung ứng dịch vụ. Tuy nhiên, thông tin của khách hàng sẽ được lưu trữ, tổng hợp và gửi đến cơ quan quản lý theo quy định để bảo vệ sự an toàn và minh bạch của hệ thống tài chính.

nguonluc