Ảnh minh họa. (Nguồn ảnh: cand.com.vn)
Bộ Tài chính vừa công bố kết luận thanh tra về hoạt động bán bảo hiểm thông qua tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và nội dung liên quan tại Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam).
Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) - sau đây sẽ viết tắt là: Bảo hiểm AIA, là doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài, được thành lập tại Việt Nam theo Giấy phép số 16GP/KDBH ngày 14/7/2008. Tính đến ngày 31/12/2022, Bảo hiểm AIA có vốn điều lệ đã góp là hơn 8.724 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu là hơn 13.764 tỷ đồng.
Lĩnh vực hoạt động là kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, kinh doanh tái bảo hiểm, quản lý quỹ, đầu tư vốn theo quy định pháp luật.
57% hợp đồng mua qua ngân hàng bị hủy, mất hiệu lực sau 1 năm
Theo Kết luận Thanh tra, năm 2022, AIA đã bán bảo hiểm thông qua 6 tổ chức tín dụng. Trong đó, ngân hàng có doanh thu bảo hiểm khai thác mới chiếm tỷ trọng lớn nhất là VPBank.
Năm 2022, doanh thu phí bảo hiểm bán qua ngân hàng của AIA đạt 5.290 tỷ đồng, tương ứng 28% tổng doanh thu phí. Còn nếu tính theo việc bán hợp đồng mới, kênh ngân hàng đóng góp 42% tổng phí khai thác mới của Bảo hiểm AIA, đạt hơn 1.548 tỷ đồng.
Về tình hình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm, năm 2022, Bảo hiểm AIA đã phát hành mới 73.474 hợp đồng bảo hiểm qua kênh phân phối ngân hàng, trong đó có 4.440 hợp đồng bảo hiểm hủy bỏ trong thời gian 21 ngày, hoàn trả phí bảo hiểm cho khách hàng tổng số tiền là 222.829 tỷ đồng.
Tỷ lệ duy trì hợp đồng năm thứ nhất đối với các hợp đồng bảo hiểm khai thác qua ngân hàng (tính theo phí bảo hiểm) là 43%, tương ứng với tỷ lệ hủy, mất hiệu lực năm thứ nhất là 57%.
Nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm sai quy định
Kết luận Thanh tra đã chỉ ra những tồn tại của Bảo hiểm AIA trong hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng.
Qua thanh tra, có 167 nhân viên ngân hàng của một Ngân hàng thương mại cổ phần thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, giới thiệu khách hàng tham gia 232 hợp đồng bảo hiểm liên kết chung khi chưa được cấp chứng chỉ đào tạo đại lý, hoặc chưa được chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, với tổng số tiền phí bảo hiểm là 6,48 tỷ đồng.
Ảnh minh hoạ. (Nguồn luatbaohiem.vn)
Việc các nhân viên ngân hàng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, giới thiệu khách hàng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, giới thiệu khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết chung khi chưa đảm bảo điều kiện là không thực hiện đúng quy định tại Thông tư số 52/2016/TT-BTC của Bộ Tài Chính.
Kết luận Thanh tra cho biết, theo báo cáo của Bảo hiểm AIA, các nhân viên ngân hàng Bản Việt,... được công ty đào tạo để giới thiệu khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, không tham gia tư vấn, chào bán và thu xếp việc ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Tuy nhiên, theo thỏa thuận tại hợp đồng phân phối sản phẩm bảo hiểm giữa Công ty bảo hiểm AIA với ngân hàng có quy định cụ thể về nội dung hoạt động đại lý, trong đó có các hoạt động liên quan đến việc phân phối bảo hiểm liên kết đơn vị.
“Việc nhân viên thuộc đại lý bảo hiểm chưa được đào tạo đầy đủ theo quy định, chỉ giới thiệu khách hàng, đại lý bảo hiểm chưa thực hiện đầy đủ nội dung hoạt động đại lý theo thỏa thuận tại các hợp đồng phân phối sản phẩm bảo hiểm nhưng nhận hoa hồng đại lý và các khoản thưởng đại lý bảo hiểm là chưa thực hiện đúng quy định", Bộ Tài chính nhấn mạnh.
Kiến nghị xử lý tài chính gần 918 tỷ đồng
Từ kết quả Thanh tra, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm kiến nghị xử lý tài chính đối với kỳ kế toán năm 2022 với tổng chi phí hạch toán giảm gần 918 tỷ đồng.
Chẳng hạn, hạch toán giảm chi phí hoa hồng đại lý bảo hiểm, chi phí thưởng cho đại lý tổ chức một ngân hàng thương mại cổ phần với tổng số tiền hơn 4,73 tỷ đồng. Hạch toán giảm chi phí hoa hồng đại lý bảo hiểm, chi phí thưởng cho các đại lý tổ chức với tổng số tiền hơn 344 tỷ đồng. Hạch toán giảm chi phí hỗ trợ ban đầu chi trả (đối với số tiền đã hạch toán chi phí năm 2022) số tiền là hơn 80 tỷ đồng.
Hạch toán giảm chi phí "phụ cấp quản lý - hỗ trợ quản lý" chi trả cho BVBank, Public Bank Việt Nam, HSBC... (đối với số tiền đã hạch toán chi phí năm 2022) là hơn 51,5 tỷ đồng. Hạch toán giảm chi phí "thưởng tái tục" chi trả cho HSBC, BVBank (đối với số tiền đã hạch toán chi phí năm 2022) hơn 620 triệu đồng.
Hạch toán giảm chi phí thưởng cho nhân viên thuộc đại lý tổ chức (nhân viên ngân hàng) hơn 60 tỷ đồng. Hạch toán giảm các khoản chi cho đại lý bảo hiểm cá nhân hơn 376 tỷ đồng.
Đáng chú ý, căn cứ kết quả thanh tra, hồ sơ, tài liệu do Công ty cung cấp, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm kiến nghị các cơ quan có thẩm quyền rà soát các hành vi vi phạm hành chính của Bảo hiểm AIA tại kết luận thanh tra (nếu có) để tiến hành xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.
Trong đó, cơ quan thuế có thẩm quyền đôn đốc, rà soát việc Công ty bảo hiểm AIA thực hiện kê khai, tuân thủ quy định pháp luật về thuế, hóa đơn; qua đó tiến hành xử lý đối với các hành vi vi phạm hành chính thuế, hóa đơn (nếu có) và hướng dẫn, xử lý các trường hợp tương tự.
Ngoài ra, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm đề nghị Tổng giám đốc Công ty AIA (Việt Nam) thực hiện rà soát, tăng cường công tác quản lý hoạt động bán sản phẩm bảo hiểm thông qua tổ chức tín dụng để kiểm soát tình trạng hủy hợp đồng, nhằm đảm bảo quyền lợi của người mua, cũng như an toàn tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm.
Cùng với đó, hoàn thiện việc xây dựng, triển khai và giám sát việc thực hiện các quy trình, quy chế, thường xuyên kiểm tra để đảm bảo việc chấp hành pháp luật, các quy trình nghiệp vụ và quy định nội bộ của Công ty.
Rà soát, chấn chỉnh công tác quản lý đại lý bảo hiểm; đại lý bảo hiểm phải đảm bảo đủ điều kiện hoạt động và thực hiện đúng các quy định pháp luật, quy định của công ty...
"Tổng Giám đốc Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam) có trách nhiệm thực hiện nghiêm túc các kiến nghị nêu trên, khắc phục toàn bộ những tồn tại trong Kết luận này, báo cáo bằng văn bản kết quả thực hiện Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm trước ngày 6/5/2024", Kết luận Thanh tra nêu rõ.
Lê Hải - Pháp luật Plus